【超初心者向け】お金を増やす目的を考える

お金のプレスクール👶

 

最近、資産運用・NISA・iDeCoなど、

よく耳にしますね。

今ある手持ちでお金を増やしたい。

働いている間にお金を増やしていきたい。

どうすればよいですか?

ご相談を多く受けます。

 

まず

お金を増やしたい理由は何でしょう?

いつまでにいくら必要なのでしょう?

そう質問すると大半の方は答えられません。

 

結論から言うと、

①何の目的で増やしたいのか

②具体的な金額

③いつまでに必要なのか

 

を決めなければ

手持ちのお金を上手に活用できません。

上手に活用できなければ、

今より資産が減ってしまう可能性もあります。

 

 

 

 

どうすればお金を増やす目的が

見つかるの?

 

方法はライフプラン(人生のイベント行事

を作ってみる事です。

小学校でも年始に1年間の行事表を

配布されますが、まさにそれです。

 

プロにお任せすることも可能ですが、

無料のアプリなどでも簡易的な

ライフプラン作成はできます。

 

「簡単!分かりやすい無料のライフプランシミュレーション12選」

 

 

まず

自分が亡くなるまでに

自分・家族に起こる予定の

ライフイベント(人生の行事)

を考えてみます。

 

合わせてそのイベントに

必要な費用も考えてみます。

 

例えば

 

【結婚】

どんなスタイルの結婚式を挙げたいのか。

その費用額は?

新婚旅行は行くのか、行かないのか。

新婚旅行に行くとしたら

どのくらい資金が必要なのか。

新居はどうするのか?

大体はネットで調べれば概算は出てきます。

 

【教育】

大学まで行かせたいか?

文系か理系か。私立か国立か。

海外に留学させたいのか。

自宅から通学できる範囲か?

一人暮らしをさせるのか?

その費用額は?

 

【転職】

今後、転職希望なのか。

転職するとどの程度給料が上がるのか。

もしくは下がるのか。

 

【老後】

実際にどのくらいもらえるのか。

老後は同じ場所で住みたいのか。

今住んでいる家から引っ越すのか。

老後に何年かに一度は旅行に行きたいが、

実際にどのくらい費用が必要なのか。

 

そして、

それぞれの時期は具体的にいつなのか?

 

具合的に出たイベントを時系列で

書いてみます。

 

 

 

次は、

お金の収入と支出を考えてみます。

今ある資産→預貯金・金融資産

(株式、企業型年金、貯金型保険など)

負債→家や車のローン等

臨時収入→ボーナス等

臨時支出→固定資産税や自動車税

なども合わせて考えていきます。

 

「1か月間の収入と支出」

「1年間の収入と支出」

「自分が亡くなるまでの入と支出」

 

を数字で出していきます。

 

そして

ライフイベントにどのくらい

費用がかかるのか?

を加えていきます。

 

そうすると、お金のバランスが見えてきます。

 

バランスが崩れている時期に

(収支のバランスがマイナスになる時期)

 

いつ・いくら必要なのかが

具体的に分かってきます。

 

 

きっちり決めなくても良いです。

 

ライフイベントは変わってくるので、

今現在の希望で良いのです。

また希望が変われば修正していくのです。

 

 

今の時代は預貯金をしていても

お金は増えません。

メガバンク・ゆうちょ銀行の2020年の

定期預金(1年もの)の金利は

0.002%です

100万円を1年間預けると

20円増える計算です。

そこから20.315%の源泉徴収をされるため

実際は約16円の利益です。

 

 

なので資産運用を始めている人が多いのです。

資産を増やしていくのは

自分で運用しいくしかありません。

その知識や方法を知らないとないけません。

 

 

まず、資産を増やしたいなら

目的・いつまでに・どのくらい

増やしたいのか?

を考えてみてください。

 

 

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