※2024年以降、新NISAが誕生します。
NISA・つみたてNISA・
ジュニアNISA・iDeCo
どんな人たちが始めてるの？？
今の制度の内容も合わせて説明します。
NISA
2014年にスタートした
個人投資家のための税制優遇制度。
簡単に説明すると、
NISA口座を開設して、
そのNISA口座から株や投資信託を買い
儲かった分は全額非課税で受け取れる制度です。
通常、利益からは20.315％は税金として差し引かれます。
その部分が非課税になるよ。という事です。
非課税期間は5年間。
掛金の上限は120万円です。
投資なので元本保証はありません。
途中引き出しはいつでも可能です。
また、現在のNISA・つみたてNISAは
選択制です。
どちらか１つしか口座開設できません。
新NISAからは、
NISA・つみたてNISAどちらにも
投資できるようになります。
NISAはどんな人が始めてるの？
日本証券業協会の資料によると、
投資未経験者の割合が41.2％（2020年6月）
50代以上の口座数割合が68.6％（2020年6月）
となっています。
出典：日本証券業協会「ＮＩＳＡ口座開設・
利用状況調査結果（2020年６月30日現在）について」
もともと投資経験者の方か、
投資が初めてで資産をお持ちの50代以上の方
年金生活者で退職金や預貯金を使って
資産を増やしていこうと
お考えの方の割合が多い傾向です。
つみたてNISA
2018年にスタートした
長期的に毎月一定額を積み立てて
分散投資してくことを
目的とした税制優遇制度です。
NISA口座を開設して、
そのNISA口座から金融庁お勧めの
長期的な投資に向いている投資信託を買い
儲かった分は全額非課税で受け取れる制度です。
160種類ほど（2020年）の投資信託から選択します。
非課税期間は20年間。
掛金の上限は40万円。
一定額の積み立て投資のため
月に換算すると、上限は1か月33,333円までです。
投資なので元本保証はありません。
途中引き出しはいつでも可能です。
つみたてNISAはどんな人が始めているの？
日本証券業協会の資料によると、
投資未経験者の割合が76.7％（2020年6月）
20～40代の口座数割合が77.2％（2020年6月）
となっています。
出典：日本証券業協会「ＮＩＳＡ口座開設・
利用状況調査結果（2020年６月30日現在）について」
NISAと比べて、
20～40代の若い世代・子育て現役世代の方で
これから中長期的に資産を増やしたいお考えの
投資未経験者の割合が多い傾向です。
NISA・つみたてNISAとも今から始めても
2024年にスタートする新NISAに移行は可能です。
ただ少しややこしくなるため、
注意が必要です。
詳しくはこちら。
⇩⇩
「延長？新NISA？複雑化するNISA制度について説明します」
ジュニアNISA
お子さまの将来の教育資金・就職資金が目的で
スタートした税制優遇制度です。
投資名義者はお子様ですが、
実際に運用するのは両親・祖父母です。
お子さま・お孫様への贈与目的もあります。
NISA口座を開設して、
そのNISA口座から株や投資信託を買い
儲かった分は全額非課税で受け取れる制度です。
上記、NISAと似ています。
ただし、お子さまが18歳になるまで
途中払い出しができません。
お子さまやお孫さまの将来に向けた資産形成を
主な目的としているからです。
非課税期間は5年間。
掛金の上限は80万円です。
投資なので元本保証はありません。
ジュニアNISAは、新NISA誕生にともない
2023年に廃止になります。
そうすると、2024年以降は
途中払い出しできるようになります。
新NISAの詳細についてはこちら
⇩⇩
ジュニアNISAを始める方は
お子さま・お孫さまに投資で教育資金や
就職資金を増やしてあげたい
ご両親・祖父母のみとなります。
iDeCo
日本では企業向けの確定拠出年金から
始まりましたが、
2016年より自営業・公務員・専業主婦の方も
加入できる個人型年金として登場しました。
自分自身で作っていく年金制度です。
金融商品を選ぶのは自分。
運用の責任は自分になります。
1年間で掛けた合計額は
自分の所得から全額
差し引けるので
それだけ所得税・住民税の
負担が減ります。
ただし年金のため、
60歳まで途中引き出しはできません。
掛金は職業によって異なります。
お勤めの方で企業型の確定拠出年金に
加入されている方は、iDeCoは加入できない
可能性がありますので一度確認が必要です。
iDeCoの詳細はこちら。
⇩⇩
iDeCoはどんな人が始めてるの？
国民年金基金連合会の資料によると
会社員（第2号加入者）の割合が85％
うち企業年金等のない会社員（第2号加入者）
の割合が58.7％
加入者、運用指図者の平均年齢は
40代半ば。
出典：「iDeCo公式サイト」業務状況資料より
企業年金のない会社員の方、
老後が少し見えてきた子育て現役世代の
割合が多い傾向にあります。
このように、制度によって特徴が違います。
加入者状況もそれぞれ異なっています。
一番大事なのは何を目的・目標に運用するかです。
制度の特徴を知ったうえで
始めるようにしましょう。
以上、NISA・iDeCoって？
～どんな人たちが始めてるの？～でした。
